Como conversar sobre finanças com a sua cara-metade?

Antes de existir o casal, já havia vida financeira: rendimentos, gastos, hábitos, créditos e obrigações. Tal como o amor acontece naturalmente, também as conversas sobre dinheiro têm o seu tempo e espaço na relação. 

O Futuro em Dia é um blog de literacia financeira, não de conselhos matrimoniais. Mas tenha uma certeza: mais cedo ou mais tarde na relação, o tema do dinheiro vai surgir no caminho do casal. E quanto mais cedo o assunto estiver resolvido, melhor.

Em família, o dinheiro deixa de ser “meu” e passa a ser “nosso”. E quando existem crianças, o casal é apenas o gestor do dinheiro. Que, na verdade, está ao serviço de todos. Uma das primeiras questões que se colocam é o modo como a família irá aceder ao dinheiro comum (e não comum). Existem, normalmente, três grandes estratégias: uma conta única para todos os movimentos de entrada e saída de dinheiro, duas contas separadas, ou três contas: uma comum e duas individuais.

Nesta opção, o casal tem uma única conta para gerir os rendimentos e as despesas. O salário de ambos é reencaminhado para a conta, assim como os eventuais créditos (crédito habitação à cabeça) e débitos diretos (luz, gás, água, etc).

Nesta opção, o casal mantém as contas individuais e gere, a partir delas, todos os movimentos de uma vida a dois: os rendimentos, os créditos, os débitos diretos, etc. Apesar de uma maior autonomia financeira para gerir os rendimentos, esta opção pode dificultar a divisão das despesas.

Nesta opção, cada elemento do casal mantém a sua conta individual mas cria uma terceira conta, que permanecerá conjunta. Todos os meses, cada um transfere uma quantia pré-definida para esta conta, que ajudará a pagar as várias despesas fixas, mas também a planear, por exemplo, um fundo de emergência a médio ou longo prazo ou até o início de uma poupança.

Todas as grandes decisões do casal têm consequências financeiras de longo prazo, com destaque para duas: comprar casa e ter um filho. Por mais alinhado que o casal possa estar em tomá-las, há que perceber se existe capacidade para, mais à frente, suportar todas as exigências financeiras previstas e imprevistas.

Estas e outras grandes decisões devem ser tomadas após uma revisão detalhada das perspetivas financeiras atuais e futuras, por um lado, mas também tendo em conta outras decisões que possam estar mais alinhadas com o estilo de vida do casal. Por exemplo: se o seu orçamento familiar está esticado ao máximo, faz sentido ter um animal de estimação, com os custos que tal decisão acarreta? Ou está disposto a abdicar um pouco da sua qualidade de vida, por exemplo reduzindo as refeições fora de casa, para receber o seu amigo de quatro patas?

Todos temos custos que podem ser eliminados da nossa gestão financeira. Muitas vezes, estes já estão diagnosticados e basta combater a procrastinação para atuar. Noutras ocasiões, é necessário olhar para os gastos mensais e perceber onde podemos atuar para reduzir as despesas. 

Viver a dois é, também, depender de terceiros. Aqui, entra em cena o incerto, presente em todos os momentos da vida. E se acontecer alguma coisa à nossa saúde? Preparar o futuro a dois (ou a três, a quatro, etc, dependendo do número de filhos) implica também perceber os riscos financeiros que um acidente ou outro qualquer imprevisto provoca. Quem vai pagar as contas quando existe apenas um salário a compor o orçamento mensal?

Neste cenário, os seguros assumem um papel importante para planear a vida a dois. Desde logo, os seguros de saúde e de vida, que são fundamentais para garantir a estabilidade financeira da família. Mas também o seguro multirriscos, se possuir casa própria, que ajuda a prevenir avarias de eletrodomésticos, inundações e danos por água, incêndios ou até roubos.