Factoring e confirming
Otimize a tesouraria da sua Empresa com o novobanco
Factoring | Antecipação Faturação
Problemas de liquidez e de tesouraria das Empresas são, atualmente, uma das suas maiores preocupações. Na maioria das vezes, estão relacionados com atrasos de pagamentos de faturas dos seus Clientes. O produto "Factoring" - antecipação da faturação - é uma forma eficaz e rápida de dar resposta a estas dificuldades.
O que é o Factoring?
Factoring é um instrumento fundamental na gestão da tesouraria de curto prazo das Empresas, permitindo:
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A gestão da cobrançados créditos cedidos
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O financiamento da faturação cedida(Aquisição de créditos com antecipação)
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A possibilidade de associar ao processouma cobertura de risco
Como produto de crédito especializado, a diminuição do prazo de recebimento da faturação emitida é um dos seus principais objetivos, a par com uma maior segurança e externalização na gestão da tesouraria.
Em termos práticos, consiste na aquisição pela Instituição Financeira (novobanco) de créditos a curto prazo (com vencimento até 1 ano), derivados de venda de produtos ou prestação de serviços e que sejam titulados por faturas não vencidas.
O factoring envolve três Intervenientes distintos, cada um com uma função bastante relevante. São eles:
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Factor
Instituição Financeira que adquire a faturação emitida pelos Clientes (Aderentes), antecipa os valores faturados e diligencia a cobrança dos mesmos junto dos respetivos Devedores
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Aderente
Empresa que presta serviços ou vende produtos e que cede os créditos que detém sobre os seus Clientes (Devedores) à Instituição Financeira (Factor)
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Devedores
As Entidades que adquirem, a crédito, serviços e/ou produtos transacionados pelo Aderente. Estas são responsáveis pelo pagamento dos créditos em dívida à Instituição Financeira (Factor)
A relação entre estas três Entidades Intervenientes é regulada através do contrato de factoring.
Exemplo representativo
A empresa B (Devedor) adquiriu à Empresa A (Aderente), sua fornecedora de bens ou serviços, bens e/ou serviços para os quais lhe foi concedido um prazo de pagamento de três meses.
Por razões de liquidez, a Empresa A necessita de antecipar o recebimento desse montante para fazer face a compromissos de tesouraria.
A Empresa A contacta o novobanco, estabelecendo uma relação contratual de Factoring, através da qual o novobanco efetua o adiantamento de parte considerável do valor da faturação que o Aderente pretenda antecipar (normalmente entre 80% e 90%). A partir desse momento, a empresa B (Devedor) passa a ter que responder pelas suas faturas em dívida perante o novobanco, a quem deverá pagar no prazo inicialmente acordado entre as duas empresas.
Modalidades de Factoring
Gestão e cobrança de créditos cedidos (sem antecipação)
A Empresa/Aderente, cede a sua faturação ao novobanco, que procederá à sua gestão e respetiva cobrança.
O preço será pago após Boa Cobrança dos créditos junto do Devedor.
Esta modalidade constitui um eficaz meio para a Empresa fazer "outsourcing " do serviço de cobranças e controle dos créditos, libertando meios humanos para outras funções.
Aquisição de créditos com antecipação
A Empresa (Aderente), cede os Créditos sobre Devedores previamente aceites pelo novobanco, que os adquire, antecipando o montante acordado no contrato (percentagem de antecipação).
Esta forma de financiamento, além de potencialmente menos onerosa, tem ainda associadas vantagens ao nível dos rácios de endividamento das Empresas, quando comparada com outros produtos de crédito tradicional.