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SEGURANÇA ONLINE:

Soluções para diversificar os seus investimentos.

Seguros Financeiros

São seguros de vida sob a forma de contrato de seguro (PRIIP), com um leque alargado de soluções que se adaptam ao seu perfil de investimento. Podem garantir o capital investido (Seguros de Capitalização) ou terem capital variável, isto é, não beneficiarem de qualquer garantia do capital investido (seguros ligados a fundos de investimento – unit linked). Visto tratarem-se de  produtos a médio/longo prazo, beneficiam de vantagens fiscais na respetiva tributação sobre os rendimentos, em sede de IRS.

Sabe o que são Seguros Financeiros?

O que é um Seguro Financeiro?

Os seguros financeiros são seguros de vida sob a forma de contrato de seguro (PRIIP), com um leque alargado de soluções que se adaptam ao seu perfil de investimento. Podem garantir o capital investido ou terem capital variável.

Apesar de possuírem o formato jurídico de um seguro de vida, os Seguros Financeiros não têm como objetivo segurar o risco de perda de vida tal como nos tradicionais seguros de vida, destinando-se à poupança e ao investimento a longo prazo.

Visto tratarem-se de  produtos a médio/longo prazo, beneficiam de vantagens fiscais na respetiva tributação sobre os rendimentos, em sede de IRS.

Os Seguros financeiros não estão protegidos por um plano de compensação ou garantia de investidores, podendo existir o risco de incumprimento do Produtor. O(s) fundos(s) disponibilizado(s) dentro de um seguro de capitalização não constitui(em) património autónomo do tomador do seguro. Os ativos que constituem esses fundos fazem parte do balanço do segurador. Cada fundo tem a sua política de investimentos, que tem de estar de acordo com o normativo legal em vigor. A capacidade da seguradora pagar aos investidores é assegurada pelas provisões que a ASF  (organismo de regulação e supervisão da atividade seguradora e resseguradora) obriga a constituir, bem como pelo controlo pelo regulador da chamada margem de solvência, que traduz a capacidade de fazer frente aos compromissos assumidos por cada companhia.

Podem assumir diferentes modalidades, podendo destacar-se as seguintes:
- Duração pré determinada ou determinada pelo cliente (normalmente sempre com um prazo mínimo de 8 anos e 1 dia);
- Ter associado apenas um fundo ou um portfólio de fundos;
- Comercialização contínua ou com um período definido de subscrição;
- Entrega única ou entregas periódicas, programadas, ou extraordinárias;
- Pode ter reembolsos programados ao longo do prazo definido.

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O que é um Seguro ligado a fundos de investimento (Unit Linked)?

Os Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked)  são seguros financeiros de capital variável, nos quais o risco de investimento é assumido na totalidade pelo tomador do seguro.

Podem ter um ou vários fundos autónomos (do segurador) associados. O seu valor depende da evolução do valor dos ativos que compõe o respetivo fundo. Em cada momento, o saldo de cada apólice corresponderá ao produto do número de unidades de conta detidas pelo(s) fundo(s) afeto(s) à apólice, pela cotação da unidade de conta desse(s) mesmo(s) fundo(s) à data.

Os Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked) são qualificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado (ICAE).

Os fundos autónomos que constituem a apólice estão sujeitos a diversos riscos nomeadamente, em caso de desvalorização total em simultâneo de todos os ativos que compõem o fundo autónomo, existe a possibilidade de perda da totalidade do capital investido. 

Dos respetivos Documentos de Informação Fundamental (DIF), consta a informação do Indicador Sumário de Risco (SRI), que constitui uma orientação sobre o nível de risco do produto em causa. A categoria de risco varia entre 1 a 7, sendo 1 o nível de risco mais baixo e o 7 o nível de risco mais alto. Esta classificação é ponderada por dois elementos:

1)o risco de mercado - que classifica em nível as perdas potenciais de desempenho futuro;

2)o risco de crédito - que estima que as más condições de mercado dificilmente impactarão a capacidade de pagamento da GamaLife – Companhia de Seguros de Vida. 

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Benefícios fiscais

Os Seguros Financeiros, continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mais longo.


TRIBUTAÇÃO SOBRE OS RENDIMENTOS REDUZIDA

Quando o montante dos prémios (montantes entregues) pagos na primeira metade da vigência do contrato representar pelo menos 35% da totalidade daqueles, a taxa liberatória de I.R.S. a aplicar será de:

 Até ao 5º ano: 28%;

 A partir do 5º ano e até ao 8º ano: 22,4%;

 A partir do 8º ano: 11,2%.

Que seguros financeiros estão disponíveis?

Global Invest Dual

Global Invest Dual é o novo seguro ligado a fundos de investimento que oferece simultaneamente duas opções de investimento integradas dentro do mesmo contrato. Com Opção Proteção e Opção Dinâmica tem o melhor dos dois mundos num único produto. 

É possivel escolher livremente a repartição do investimento pelos vários fundos disponíveis. O único limite existentes é o máximo de 50% do investimento que pode ser alocado ao fundo GL Capital Garantido. Caso seja feita uma entrega adicional, a mesma também pode ser repartida livremente, sem estar condicionada pela entrega inicial.

Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1  dia.

Fundos Autónomos em comercialização

Global Invest
Perfil Prudente II

Global Invest
Perfil Moderado II (Ações)

Global Invest
Perfil Dinâmico II (Ações)

Divisa de CotaçãoEUR
Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista30%50%100%
Indicador Sumário de Risco (SRI) (1)Risco 2
Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco.
Risco 3
Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco.
Risco 3
Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco.
Idade mínima de Subscrição18 anos
Idade Máxima de Subscrição
75 anos (permanência até aos 83 anos de idade)
Comissão de SubscriçãoNão aplicável
Comissão de Gestão0,75%1,10%1,50%
Comissão de Reembolso

2,10% na primeira anuidade; 

1,00% na segunda e terceira anuidade; 

0,50% na quarta anuidade; 

Não aplicável a partir da quinta anuidade.

Montante Mínimo entregas

Mensal: 25€ 

Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: 250€ 

Única: 1000€

Montante Mínimo ManutençãoNão aplicável
Resgate (após receção do pedido na Seguradora)Até 10 dias úteis
Data de Início de AtividadeNOV/2017

Global Invest

Os Global Invest (I.C.A.E.)  são contratos de seguro ligados a fundos de investimento, classificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).

De acordo com a tolerância ao risco e propensão a assumir eventuais perdas no capital investido, o Tomador do Seguro opta pelo(s) Fundo(s) que se revele(m) mais adequado(s), de acordo com a tabela abaixo. O objetivo de cada Fundo Autónomo é atingir no médio/longo prazo um nível de retorno adequado para os seus investimentos, tendo em conta a relação risco e potencial de rentabilidade, baseando-se, no entanto, em critérios de diversificação. Cada Fundo será gerido utilizando uma abordagem de perfil de risco, não tendo, todavia, qualquer garantia de retorno de capital ou rendimento. A seleção de ativos basear-se-á em critérios de análise de potencial valorização do investimento através de uma carteira equilibrada de ações e obrigações.

O prazo é de 8 anos e 1 dia.

Fundos Autónomos em comercialização

Global Invest
Perfil Prudente II

Global Invest
Perfil Moderado II (Ações)

Global Invest
Perfil Dinâmico II (Ações)

Divisa de CotaçãoEUR
Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista30%50%100%
Indicador Sumário de Risco (SRI) (1)Risco 2
Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco.
Risco 3
Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco.
Risco 3
Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco.
Idade mínima de Subscrição16 anos
Comissão de Subscrição0%
Comissão de Gestão0,75%1,10%1,50%
Comissão de Reembolso1% durante o 1º ano.
0% a partir do 2º ano
Montante Mínimo Subscrição€ 250
Montante Mínimo entregas

Mensal: € 25.

Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: € 250

Montante Mínimo Manutenção€ 250
Resgate (após receção do pedido na Seguradora)Até 10 dias úteis
Data de Início de AtividadeNOV/2017

Global Invest Future Teen

Os Global Invest Future Teen (I.C.A.E.) são contratos de seguro ligados a fundos de investimento, classificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).

De acordo com a tolerância ao risco e propensão a assumir eventuais perdas no capital investido, o Tomador do Seguro opta pelo(s) Fundo(s) que se revele(m) mais adequado(s), de acordo com a tabela abaixo. O objetivo de cada Fundo Autónomo é atingir no médio/longo prazo um nível de retorno adequado para os seus investimentos, tendo em conta a relação risco e potencial de rentabilidade, baseando-se, no entanto, em critérios de diversificação. Cada Fundo será gerido utilizando uma abordagem de perfil de risco, não tendo, todavia, qualquer garantia de retorno de capital ou rendimento. A seleção de ativos basear-se-á em critérios de análise de potencial valorização do investimento através de uma carteira equilibrada de ações e obrigações.

O prazo é de 8 anos e 1 dia, e pelo menos até aos 25 anos de idade.

Fundos Autónomos em comercialização

Global Invest Future Teen
Perfil Prudente II

Global Invest Future Teen
Perfil Moderado II (Ações)

Global Invest Future Teen
Perfil Dinâmico II (Ações)

Divisa de CotaçãoEUR
Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista30%50%100%
Indicador Sumário de Risco (SRI) (1)Risco 2
Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco.
Risco 3
Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco.
Risco 3
Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco.
Idade máxima de Subscrição17 anos
Comissão de Subscrição0%
Comissão de Gestão0,75%1,10%1,50%
Comissão de Reembolso1% durante o 1º ano.
0% a partir do 2º ano
Montante Mínimo Subscrição€ 250
Montante Mínimo entregas

Mensal: € 15.

Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: € 250

  
  

Invest Plus

Invest Plus (I.C.A.E.) é um contrato de seguro ligado a fundos de investimento, classificado como Instrumento de captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).

De acordo com a tolerância ao risco e propensão a assumir eventuais perdas no capital investido, o Tomador do Seguro opta pelo(s) Fundo(s) que se revele(m) mais adequado(s) conforme indicado abaixo. O objetivo de cada Fundo Autónomo é atingir no médio/longo um crescimento de capital e de rendimento superior ao de uma aplicação de risco baixo, através do investimento numa carteira diversificada em tipos de ativos e geografias, tendencialmente mantendo a cobertura de risco cambial. A gestão da carteira procurará manter um nível de VAR (“Value-at-Risk”) baixo, utilizando como instrumentos maioritariamente fundos de investimento mobiliário ou ETFs, ações, obrigações ou instrumentos do mercado monetário.

O prazo é de 8 anos e 1 dia.

Subscrição online
Invest Plus
Fundo Invest 30
Valor máximo a aplicar em ações e fundos mobiliários de componente acionista é de 30%.
Indicador Sumário de Risco
2
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
30%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo Invest 50
Valor máximo a aplicar em ações e fundos mobiliários de componente acionista é de 50%.
Indicador Sumário de Risco
3
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
50%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo Invest 80
Valor máximo a aplicar em ações e fundos mobiliários de componente acionista é de 80%.
Indicador Sumário de risco
3
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
80%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo Invest 100
Valor máximo a aplicar em ações e fundos mobiliários de componente acionista é de 100%.
Indicador Sumário de Risco
4
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
100%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo Schroders Euro Corporate Bond
Investe no mercado de obrigações de dívida pública e privada.
Indicador Sumário de Risco
3
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
0%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo JP Morgan Global Focus
Investe em empresas em cenário de recuperação.
Indicador Sumário de Risco
4
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
100%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo MFS European Value
Investe em empresas europeias subavaliadas ao seu potencial.
Indicador Sumário de Risco
4
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
100%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo Morgan Stanley Global Brands
Investe em ações de empresas de países desenvolvidos.
Indicador Sumário de Risco
4
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
100%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo Morgan Stanley US Advantage
Investe em empresas norte-americanas bem estabelecidas.
Indicador Sumário de Risco
6
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
100%
Subscrição online
Invest Plus
Fundo Invest Plus Preservação
Investe no mercado de obrigações, de forma diversificada.
Indicador Sumário de Risco
3
Exposição máxima em ações e fundos mobiliários de componente acionista
20%
Comparar Investimento
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Investimento Vida Júnior

O Investimento Vida Júnior (ICAE), é um Contrato de Seguro de Vida Individual constituído por uma componente de Seguro de Risco Vida, designada de Proteção Vida Júnior e por uma componente de Seguro de Capitalização expresso em unidades de conta, designada de Investimento Júnior.

O Investimento Júnior, investe exclusivamente no Fundo Autónomo Global Invest Moderado II, classificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).

Este produto destina-se a pais de jovens com idades até 15 anos que visam constituir uma poupança de médio ou longo prazo para os filhos, e paralelamente salvaguardar alguma estabilidade financeira ao menor, na eventualidade da sua morte, sendo que o Tomador/ Beneficiário do seguro será o menor.

 

Condições Gerais Condições Gerais
Documento de Informação Fundamental (DIF) Documento de Informação Fundamental (DIF)
Documento de Informação Adicional (DIA) Documento de Informação Adicional (DIA)
Deveres de Informação sobre Tratamento de Dados Pessoais Deveres de Informação sobre Tratamento de Dados Pessoais
Ficha Comercial Ficha Comercial
Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador

NB Poupança Garantida

Aplicação financeira alocada a um Seguro de Capitalização por um prazo mínimo de 8 anos e 1 dia, com garantia de Capital, sem taxa garantida e visando a rentabilização da poupança com total flexibilidade.

 

Condições Gerais Condições Gerais
Documento de Informação Fundamental (DIF) Documento de Informação Fundamental (DIF)
Documento de Informação Adicional (DIA) Documento de Informação Adicional (DIA)
Deveres de Informação sobre Tratamento de Dados Pessoais Deveres de Informação sobre Tratamento de Dados Pessoais
Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador

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