
Seguros financeiros
Soluções para diversificar os seus investimentos.
Seguros Financeiros
São seguros de vida sob a forma de contrato de seguro (PRIIP), com um leque alargado de soluções que se adaptam ao seu perfil de investimento. Podem garantir o capital investido (Seguros de Capitalização) ou terem capital variável, isto é, não beneficiarem de qualquer garantia do capital investido (seguros ligados a fundos de investimento – unit linked). Visto tratarem-se de produtos a médio/longo prazo, beneficiam de vantagens fiscais na respetiva tributação sobre os rendimentos, em sede de IRS.
Sabe o que são Seguros Financeiros?
O que é um Seguro Financeiro?
Os seguros financeiros são seguros de vida sob a forma de contrato de seguro (PRIIP), com um leque alargado de soluções que se adaptam ao seu perfil de investimento. Podem garantir o capital investido ou terem capital variável.
Apesar de possuírem o formato jurídico de um seguro de vida, os Seguros Financeiros não têm como objetivo segurar o risco de perda de vida tal como nos tradicionais seguros de vida, destinando-se à poupança e ao investimento a longo prazo.
Visto tratarem-se de produtos a médio/longo prazo, beneficiam de vantagens fiscais na respetiva tributação sobre os rendimentos, em sede de IRS.
Os Seguros financeiros não estão protegidos por um plano de compensação ou garantia de investidores, podendo existir o risco de incumprimento do Produtor. O(s) fundos(s) disponibilizado(s) dentro de um seguro de capitalização não constitui(em) património autónomo do tomador do seguro. Os ativos que constituem esses fundos fazem parte do balanço do segurador. Cada fundo tem a sua política de investimentos, que tem de estar de acordo com o normativo legal em vigor. A capacidade da seguradora pagar aos investidores é assegurada pelas provisões que a ASF (organismo de regulação e supervisão da atividade seguradora e resseguradora) obriga a constituir, bem como pelo controlo pelo regulador da chamada margem de solvência, que traduz a capacidade de fazer frente aos compromissos assumidos por cada companhia.
Podem assumir diferentes modalidades, podendo destacar-se as seguintes:
- Duração pré determinada ou determinada pelo cliente (normalmente sempre com um prazo mínimo de 8 anos e 1 dia);
- Ter associado apenas um fundo ou um portfólio de fundos;
- Comercialização contínua ou com um período definido de subscrição;
- Entrega única ou entregas periódicas, programadas, ou extraordinárias;
- Pode ter reembolsos programados ao longo do prazo definido.
Que tipos de Seguros Financeiros existem?
Os Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked) são seguros financeiros de capital variável, nos quais o risco de investimento é assumido na totalidade pelo tomador do seguro.
Existem dois tipos de seguros Financeiros:
Seguros de Capitalização (Garantidos);
Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked).
Apesar de possuírem o formato jurídico de um seguro de vida, os Seguros Financeiros não têm como objetivo segurar o risco de perda de vida tal como nos tradicionais seguros de vida, destinando-se à poupança e ao investimento a longo prazo.
Os Seguros financeiros não estão protegidos por um plano de compensação ou garantia de investidores, podendo existir o risco de incumprimento do Produtor (informação que consta no respetivo Documento de Informação Fundamental - DIF).
O que é um Seguro de Capitalização?
Os Seguros de Capitalização são Seguros Financeiros que garantem sempre o capital investido. Normalmente, também garantem uma taxa de rentabilidade, que pode ser anual ou para toda a duração do contrato. Existem produtos em que a esta taxa pode ainda acrescer uma Participação nos Resultados financeiros do respetivo Fundo Autónomo.
O que é um Seguro ligado a fundos de investimento (Unit Linked)?
Os Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked) são seguros financeiros de capital variável, nos quais o risco de investimento é assumido na totalidade pelo tomador do seguro.
Podem ter um ou vários fundos autónomos (do segurador) associados. O seu valor depende da evolução do valor dos ativos que compõe o respetivo fundo. Em cada momento, o saldo de cada apólice corresponderá ao produto do número de unidades de conta detidas pelo(s) fundo(s) afeto(s) à apólice, pela cotação da unidade de conta desse(s) mesmo(s) fundo(s) à data.
Os Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked) são qualificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado (ICAE).
Os fundos autónomos que constituem a apólice estão sujeitos a diversos riscos nomeadamente, em caso de desvalorização total em simultâneo de todos os ativos que compõem o fundo autónomo, existe a possibilidade de perda da totalidade do capital investido.
Dos respetivos Documentos de Informação Fundamental (DIF), consta a informação do Indicador Sumário de Risco (SRI), que constitui uma orientação sobre o nível de risco do produto em causa. A categoria de risco varia entre 1 a 7, sendo 1 o nível de risco mais baixo e o 7 o nível de risco mais alto. Esta classificação é ponderada por dois elementos:
1)o risco de mercado - que classifica em nível as perdas potenciais de desempenho futuro;
2)o risco de crédito - que estima que as más condições de mercado dificilmente impactarão a capacidade de pagamento da GamaLife – Companhia de Seguros de Vida.
Benefícios fiscais
Os Seguros Financeiros, continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mais longo.
TRIBUTAÇÃO SOBRE OS RENDIMENTOS REDUZIDA
Quando o montante dos prémios (montantes entregues) pagos na primeira metade da vigência do contrato representar pelo menos 35% da totalidade daqueles, a taxa liberatória de I.R.S. a aplicar será de:
Até ao 5º ano: 28%;
A partir do 5º ano e até ao 8º ano: 22,4%;
A partir do 8º ano: 11,2%.
Que seguros financeiros estão disponíveis?
Global Invest Dual
O Global Invest Dual é o novo seguro ligado a fundos de investimento que oferece simultaneamente duas opções de investimento integradas dentro do mesmo contrato. Com Opção Proteção e Opção Dinâmica tem o melhor dos dois mundos num único produto.
É possivel escolher livremente a repartição do investimento pelos vários fundos disponíveis. O único limite existentes é o máximo de 50% do investimento que pode ser alocado ao fundo GL Capital Garantido. Caso seja feita uma entrega adicional, a mesma também pode ser repartida livremente, sem estar condicionada pela entrega inicial.
Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1 dia.
Fundos Autónomos em comercialização | Global Invest | Global Invest | Global Invest |
Divisa de Cotação | EUR | ||
---|---|---|---|
Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista | 30% | 50% | 100% |
Indicador Sumário de Risco (SRI) (1) | ![]() Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco. | ![]() Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. | ![]() Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. |
Idade mínima de Subscrição | 18 anos | ||
Idade Máxima de Subscrição | 75 anos (permanência até aos 83 anos de idade) | ||
Comissão de Subscrição | Não aplicável | ||
Comissão de Gestão | 0,75% | 1,10% | 1,50% |
Comissão de Reembolso | 2,10% na primeira anuidade; 1,00% na segunda e terceira anuidade; 0,50% na quarta anuidade; Não aplicável a partir da quinta anuidade. | ||
Montante Mínimo entregas | Mensal: 25€ Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: 250€ Única: 1000€ | ||
Montante Mínimo Manutenção | Não aplicável | ||
Resgate (após receção do pedido na Seguradora) | Até 10 dias úteis | ||
Data de Início de Atividade | NOV/2017 |
Global Invest
Os Global Invest (I.C.A.E.) são contratos de seguro ligados a fundos de investimento, classificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).
De acordo com a tolerância ao risco e propensão a assumir eventuais perdas no capital investido, o Tomador do Seguro opta pelo(s) Fundo(s) que se revele(m) mais adequado(s), de acordo com a tabela abaixo. O objetivo de cada Fundo Autónomo é atingir no médio/longo prazo um nível de retorno adequado para os seus investimentos, tendo em conta a relação risco e potencial de rentabilidade, baseando-se, no entanto, em critérios de diversificação. Cada Fundo será gerido utilizando uma abordagem de perfil de risco, não tendo, todavia, qualquer garantia de retorno de capital ou rendimento. A seleção de ativos basear-se-á em critérios de análise de potencial valorização do investimento através de uma carteira equilibrada de ações e obrigações.
O prazo é de 8 anos e 1 dia.
Fundos Autónomos em comercialização | Global Invest | Global Invest | Global Invest |
Divisa de Cotação | EUR | ||
---|---|---|---|
Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista | 30% | 50% | 100% |
Indicador Sumário de Risco (SRI) (1) | ![]() Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco. | ![]() Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. | ![]() Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. |
Idade mínima de Subscrição | 16 anos | ||
Comissão de Subscrição | 0% | ||
Comissão de Gestão | 0,75% | 1,10% | 1,50% |
Comissão de Reembolso | 1% durante o 1º ano. 0% a partir do 2º ano | ||
Montante Mínimo Subscrição | € 250 | ||
Montante Mínimo entregas | Mensal: € 25. Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: € 250 | ||
Montante Mínimo Manutenção | € 250 | ||
Resgate (após receção do pedido na Seguradora) | Até 10 dias úteis | ||
Data de Início de Atividade | NOV/2017 |
Global Invest Future Teen
Os Global Invest Future Teen (I.C.A.E.) são contratos de seguro ligados a fundos de investimento, classificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).
De acordo com a tolerância ao risco e propensão a assumir eventuais perdas no capital investido, o Tomador do Seguro opta pelo(s) Fundo(s) que se revele(m) mais adequado(s), de acordo com a tabela abaixo. O objetivo de cada Fundo Autónomo é atingir no médio/longo prazo um nível de retorno adequado para os seus investimentos, tendo em conta a relação risco e potencial de rentabilidade, baseando-se, no entanto, em critérios de diversificação. Cada Fundo será gerido utilizando uma abordagem de perfil de risco, não tendo, todavia, qualquer garantia de retorno de capital ou rendimento. A seleção de ativos basear-se-á em critérios de análise de potencial valorização do investimento através de uma carteira equilibrada de ações e obrigações.
O prazo é de 8 anos e 1 dia, e pelo menos até aos 25 anos de idade.
Fundos Autónomos em comercialização | Global Invest Future Teen | Global Invest Future Teen | Global Invest Future Teen |
Divisa de Cotação | EUR | ||
---|---|---|---|
Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista | 30% | 50% | 100% |
Indicador Sumário de Risco (SRI) (1) | ![]() Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco. | ![]() Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. | ![]() Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. |
Idade máxima de Subscrição | 17 anos | ||
Comissão de Subscrição | 0% | ||
Comissão de Gestão | 0,75% | 1,10% | 1,50% |
Comissão de Reembolso | 1% durante o 1º ano. 0% a partir do 2º ano | ||
Montante Mínimo Subscrição | € 250 | ||
Montante Mínimo entregas | Mensal: € 15. Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: € 250 | ||
Invest Plus
O Invest Plus (I.C.A.E.) é um contrato de seguro ligado a fundos de investimento, classificado como Instrumento de captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).
De acordo com a tolerância ao risco e propensão a assumir eventuais perdas no capital investido, o Tomador do Seguro opta pelo(s) Fundo(s) que se revele(m) mais adequado(s) conforme indicado abaixo. O objetivo de cada Fundo Autónomo é atingir no médio/longo um crescimento de capital e de rendimento superior ao de uma aplicação de risco baixo, através do investimento numa carteira diversificada em tipos de ativos e geografias, tendencialmente mantendo a cobertura de risco cambial. A gestão da carteira procurará manter um nível de VAR (“Value-at-Risk”) baixo, utilizando como instrumentos maioritariamente fundos de investimento mobiliário ou ETFs, ações, obrigações ou instrumentos do mercado monetário.
O prazo é de 8 anos e 1 dia.
Investimento Vida Júnior
O Investimento Vida Júnior (ICAE), é um Contrato de Seguro de Vida Individual constituído por uma componente de Seguro de Risco Vida, designada de Proteção Vida Júnior e por uma componente de Seguro de Capitalização expresso em unidades de conta, designada de Investimento Júnior.
O Investimento Júnior, investe exclusivamente no Fundo Autónomo Global Invest Moderado II, classificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).
Este produto destina-se a pais de jovens com idades até 15 anos que visam constituir uma poupança de médio ou longo prazo para os filhos, e paralelamente salvaguardar alguma estabilidade financeira ao menor, na eventualidade da sua morte, sendo que o Tomador/ Beneficiário do seguro será o menor.
NB Poupança Garantida
Aplicação financeira alocada a um Seguro de Capitalização por um prazo mínimo de 8 anos e 1 dia, com garantia de Capital, sem taxa garantida e visando a rentabilização da poupança com total flexibilidade.
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