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Jovens até aos 35 anos

  • Spreads mais competitivos
  • Condições especiais para a transferência de empréstimos
  • Com opção de taxa fixa

Crédito Habitação para Jovens até aos 35 anos

Para que consigas comprar a tua casa de sonho, o novobanco tem um crédito a pensar em ti. Os teus pais podem ajudar na compra da tua casa, com reforço da hipoteca da sua própria casa, TAEG 6,7%, beneficiando do mesmo spread do teu crédito e da isenção de comissões iniciais. Para além disso, podes também ter uma redução de 0,1% no spread.

Redução do spread
Redução do spread

Redução do spread

Redução no spread em 0,1%. 

Válida quando todos os titulares do crédito são jovens com idade até 35 anos, inclusive.

 

Taxa Variável indexada à Euribor a 6 meses acrescida de spread a partir de 0,9% (*). TAEG 6,6% | TAEG 5,5% com vendas associadas facultativas(*)

 

Taxa Fixa ou Mista até 30 anos acrescida de spread. TAEG 6,5% | TAEG 5,5% com vendas associadas facultativas(*)

 

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao CH na GamaLife e Conta Pacote 360º. A validação da detenção destes produtos é feita mensalmente. A não manutenção dos produtos exigidos implica a perda dos benefícios na redução do spread ao final da 3ª prestação.

 

Exemplo: se um titular tiver 34 anos e o outro 35 anos têm direito a esta redução no spread. Se um titular tiver 35 anos e o outro 36 anos já não podem usufruir da redução no spread.

Destinatários

Para jovens até aos 35 anos.

Requisito

Estas soluções implicam a participação dos pais ou familiar próximo.

  • Apenas dois dos principais bancos a operar em Portugal oferecem condições especiais no acesso ao crédito para a compra de casa a esta faixa etária

    "no Novobanco há uma bonificação do spread em 0,1% para jovens até 35 anos. Adicionalmente, há duas opções de taxa. Se indexada à Euribor a seis meses, a TAEG varia entre 5% e 4%, se for taxa fixa ou mista a TAEG varia entre 5,7% e 4,7% (nos dois casos, a taxa mais baixa está dependente da contratação de serviços adicionais).

    O Novobanco tem ainda uma solução para ajudar com a entrada para a casa que evita que o jovem se endivide com créditos pessoais — algo que acontece com alguma frequência, ainda que com a discordância do Banco de Portugal (BdP). O banco tem uma opção para que os pais ou outro familiar possam hipotecar a casa, pedindo “um empréstimo Multisoluções” para ajudar o jovem e assim reduzir o montante do financiamento e a prestação mensal." in Expresso, Economia

    Rita Robalo Rosa, Jornalista

     

Temos soluções inovadoras

  • Os teus pais ou familiar próximo podem pedir um empréstimo Multisoluções para te ajudar (TAEG 6,7%)

    Os teus pais, ou familiar próximo,  podem hipotecar a casa ao novobanco, para pedir um empréstimo Multisoluções que te pode ajudar a pagar a entrada da tua casa, reduzir o montante do teu financiamento e com isso baixar a prestação, baixar o teu spread e diminuir o peso da prestação face aos teus rendimentos, o que pode ser importante para a aprovação do teu crédito.

    Por outro lado os teus pais podem beneficiar:

    • Do mesmo spread do empréstimo de aquisição ou construção atribuído ao teu crédito habitação a partir de 0,9%(*);
    • De um prazo do empréstimo alargado, até à idade do titular mais velho atingir os 80 anos, no final do empréstimo;
    • De Seguro de Vida com cobertura proporcional a 50% para ambos e isenção de obrigatoriedade de seguro vida a partir dos 65 anos, o que lhes permite também reduzir o valor do prémio a pagar;
    • Isenção das comissões de avaliação, estudo de processo e formalização.

Características Gerais

Para os Jovens

  • Para Habitação Própria Permanente até 90% do valor da avaliação da casa ou 90% do valor de escritura (é escolhido o menor valor);
  • Para outras finalidades - casa de férias, casa para arrendamento - até 80% do valor da avaliação da casa ou 80% do valor de escritura (é escolhido o menor valor).

O valor de avaliação ou o custo estimado de obras e construção é sempre calculado por avaliadores contratados pelo novobanco e certificiados pela CMVM.

  • Taxa variável, indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread a partir de 0,9% (*). 
  • Taxa Fixa, aplicável durante todo o prazo do contrato, de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, acrescida de spread.
  • Taxa mista, num período inicial de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, a taxa é fixa acrescida de spread. No restante prazo a taxa é variável indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.

  • Idade menor ou igual a 30 anos: prazo máximo de 40 anos;
  • Idade 31 a 35 anos: prazo máximo de 37 anos;
  • Idade maior que 35 anos: prazo máximo de 35 anos.

A idade do titular mais velho não pode exceder os 75 anos no final do empréstimo.

  • Os empréstimos serão garantidos por hipoteca da habitação, e terreno no caso da construção. A hipoteca do bem financiado poderá ser substituída, parcial ou totalmente, por hipoteca de outro imóvel.
  • Podes também recorrer a fiadores para assegurar o pagamento do empréstimo.

  • O Crédito Habitação é liquidado, automaticamente, com o pagamento da última prestação.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa fixa aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 2%.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa variável aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 0,5%.
  • De acordo com o DL 80-A/2022, de 25 de Novembro, os pedidos de reembolso antecipado de contratos de crédito para aquisição ou construção de habitação própria permanente com taxa variável, estão isentos do pagamento da comissão até 31/12/2023. 
  • De acordo com o DL 74-A/2017, de 23 de Junho, os pedidos de reembolso antecipado por motivos de morte, desemprego ou deslocação profissional, estão isentos do pagamento da comissão. 
Para os pais ou familiar próximo

  • 80% do valor da avaliação da casa.
  • O montante do empréstimo não deve ser superior ao valor necessário para aquisição do imóvel dos filhos, ou seja, o Empréstimo do filho + Empréstimo dos pais ou familiar próximo = Valor de Aquisição da casa
    do filho + custos com a escritura e Registos.

O valor de avaliação ou o custo estimado de obras e construção é sempre calculado por avaliadores contratados pelo novobanco e certificiados pela CMVM.

  • Taxa variável, indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread a partir de 1,0%(*)
  • Taxa Fixa, aplicável durante todo o prazo do contrato, de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, acrescida de spread.
  • Taxa mista, num período inicial de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, a taxa é fixa acrescida de spread. No restante prazo a taxa é variável indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.

  • Até aos 50 anos o prazo máximo é de 30 anos, desde que a idade do titular mais velho não exceda os 75 anos.
  • A partir dos 50 anos o prazo máximo é de 30 anos, até a idade do titular mais velho atingir os 80 anos no final do empréstimo.

  • O Crédito Habitação é liquidado, automaticamente, com o pagamento da última prestação.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa fixa aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 2%.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa variável aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 0,5%.
  • De acordo com o DL 80-A/2022, de 25 de Novembro, os pedidos de reembolso antecipado de contratos de crédito para aquisição ou construção de habitação própria permanente com taxa variável, estão isentos do pagamento da comissão até 31/12/2023. 
  • De acordo com o DL 74-A/2017, de 23 de Junho, os pedidos de reembolso antecipado por motivos de morte, desemprego ou deslocação profissional, estão isentos do pagamento da comissão. 
Condições Redução Spread

Reduza o spread em 0,6% com o Pack Primeiro Banco 

Domiciliação do Ordenado: Corresponde a transferências mensais dos ordenados ou pensões caracterizadas com os tipos de vencimento "08" ou "11". Outro tipo de movimentos poderão ser considerados mas obrigam a critérios mínimos de montante, superior a 250€, e prazo mínimo de permanência regular de 4 meses.

Conta Pacote: É uma conta à ordem com um conjunto de produtos e serviços associados que, por estarem agregados e serem subscritos em conjunto, beneficiam de condições e de uma comissão vantajosa.

Reduza o spread em 0,2% com o Pack Proteção

Seguro (Gamalife) Associado ao Credito Habitação. Seguro que garanta o pagamento integral do capital em dívida por morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva para todos os titulares não isentos.

Seguro Multirriscos da GNB Seguros, fórmulas Maxi ou Top, associados ao Crédito Habitação.

Reduza o spread em 0,2% com o Pack Vinculação 

Conta 360º

outras condições para ReduÇÃO DE spread
Para clientes até 35 anos.até 0,1%
Em empreendimentos selecionados pelo novobanco.até 0,3%
Para compra de casa com classificação energética A+, A e B.até 0,1%

Taxa Variável

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 6,6%; TAN Variável de 5,844% (Euribor 6 m de 3,944% de agosto 2023 e spread de 1,90%); Prestação de €884,34; MTIC: €335.809,87; Prémio de Seguro Vida anual médio de €319,65.

Com efeito das vendas associadas facultativas (*) TAEG de 5,5%; TAN Variável de 4,844% (Euribor 6 m de 3,944% de agosto 2023 e spread de 0,90%); Prestação de €790,99; MTIC: €301.703,73; Prémio de Seguro Vida anual médio de €302,92.

Para um empréstimo de €150.000 a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (inclui ISUC): €2.233,20; Comissões e Despesas regulares: Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO €16,20 (IS incluído); Seguro Multirriscos (prémio anual €122,63).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao CH na GamaLife e Conta Pacote 360.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar. 
A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

 

Taxa Mista

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 6,5%; TAN Fixa de 5,598% (Taxa Fixa 5 Anos de 3,698% e spread de 1,90% ) seguida de TAN Variável de  5,973% (Euribor 12 m de 4,073% de agosto 2023 e spread de 1,90%); 60 prestações mensais de €860,93 e 300 prestações mensais de €892,45; MTIC: €335.042,68; Prémio de Seguro Vida anual médio de €259,76.

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 5,5%; TAN Fixa de 4,598% (Taxa Fixa 5 Anos de 3,698% e spread de 0,90% ) seguida de TAN Variável de 4,973% (Euribor 12 m de 4,073% de agosto 2023 e spread de 0,90%); 60 prestações mensais de €768,79 e 300 prestações mensais de €798,38; MTIC: €301.063,11; Prémio de Seguro Vida anual médio de €252,12.

Para um empréstimo de €150.000 a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (inclui ISUC): €2.233,20; Comissões e Despesas regulares: Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO €16,20 (IS incluído); Seguro Multirriscos (prémio anual €122,63).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao CH na GamaLife e Conta Pacote 360º.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar. 
A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

 

Taxa Fixa

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 7,4%; TAN Fixa de 6,598% (Taxa Fixa 30 anos de 4,698% e spread de 1,90%); Prestação de €957,79; MTIC: €362.624,25; Prémio de Seguro Vida anual médio de €332,03.

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 6,3%; TAN Fixa de 5,598% (Taxa Fixa 30 anos de 4,698% e spread de 0,90%); Prestação de €860,93; MTIC: €327.260,53; Prémio de Seguro Vida anual médio de €315,57.

Para um empréstimo de €150.000 a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais: €2.233,20; Comissões e Despesas regulares: Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO €16,20 (IS incluído); Seguro Multirriscos (prémio anual €122,63).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao CH na GamaLife e Conta Pacote 360º.

 

 

Multisoluções Família

TAEG de 6,7%; TAN Variável de 4,844% (Euribor 6 m de 3,944% de agosto 2023 e spread de 0,90%); Prestação de €263,66 acrescido de IS sobre Juros; MTIC: €110.399,27.

Para 2 titulares de 50 anos. Empréstimo Multisoluções de €50.000 a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 80%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): €545,00; Comissões e Despesas regulares: Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO €16,20 (IS incluído); Seguros Multirriscos (prémio anual €122,63); Seguros Vida (prémio anual médio no período obrigatório €500,84. A partir dos 65 anos de idade o valor do prémio de seguro de vida considerado para calculo de TAEG e MTIC é de 0€ por força da não obrigatoriedade da sua contratação).

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

 

Documentação
Informação pré-contratual de carácter geral Informação pré-contratual de carácter geral

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