É composto por um conjunto diversificado de ativos, investindo entre 50% e 100% em ativos do mercado monetário, obrigações e outros títulos de dívida assim como outros ativos de risco baixo. Investimento em ações está limitado a 50%.

Grau de risco médio-baixo, estando na categoria 3 numa escala de 1 (risco mais baixo) a 7 (risco mais alto).

Este investimento é para investidores que têm conhecimentos básicos, não dispondo necessariamente de conhecimentos ou com pouca experiência financeira anterior e que:

• tenham a capacidade de suportar perdas totais ou parciais do capital investido na procura da valorização do seu investimento;
• estejam dispostos a aceitar algum risco para alcançar possíveis retornos;
• pretendam um crescimento no seu capital a longo prazo.

Destina-se a pessoas com idades máxima até aois 17 anos, excluindo todos aqueles que têm residência e nacionalidade nos EUA, bem como, para todos os residentes no Canadá. Elegível a clientes particulares e empresas.

Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1  dia.

Montante de subscrição de €250.

Entregas mínimas programadas:

• mensais €25.

• trimestrais/semestrais ou anuais €250;
• únicas ou adicionais €250.

• Sem comissão de subscrição.
• Sem comissão de desempenho.
• Comissão de gestão anual: 1,10%.
• Comissão de reembolso/resgate: 1% durante o 1º ano, 0% a partir do 2º ano. 

• São permitidos resgates totais e parciais, em qualquer momento;
• Cotação considerada para o resgate: a cotação do 2º dia útil após a receção do pedido de resgate na Seguradora;
• Crédito na conta do cliente: até ao 10º dia útil após a receção do pedido de resgate na Seguradora.

Os Seguros de Capitalização Unit Linked continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mais longo.

I – DEDUÇÕES À COLETA - Este seguro não é dedutível à coleta.

II - REEMBOLSO: TRIBUTAÇÃO DOS RENDIMENTOS

Os rendimentos são considerados categoria E (Rendimentos de Capitais).

Se o Tomador do Seguro solicitar o reembolso total do capital acumulado no seguro o contrato será tributado à taxa liberatória de 28% (19,6% nos Açores). No entanto, neste caso, quando o montante dos prémios (montantes entregues) pagos na primeira metade da vigência do contrato representar pelo menos 35% da totalidade daqueles:

- são excluídos da tributação 20% do rendimento, se o reembolso se verificar após o 5º ano e antes do 8º ano de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 22,4% sobre os rendimentos / 15,68% nos Açores);

- são excluídos da tributação 60% do rendimento se o reembolso ocorrer após os primeiros 8 anos de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 11,2% dos rendimentos / 7,84% nos Açores).

Definição de Rendimento: consideram-se rendimentos de capitais a diferença positiva entre os montantes pagos a título de reembolso, adiantamento ou vencimento de seguros e operações do ramo «Vida» e os respetivos prémios (montantes entregues) pagos ou importâncias investidas.

Por Morte do Segurado: Neste caso o seguro não está sujeito a I.R.S..

III - IMPOSTO DE SELO

O seguro não está sujeito a Imposto do Selo [independentemente do(s) Beneficiário(s) designado(s)].