Crédito Habitação - Ajuda

• 1ª Habitação - Residência habitual do agregado familiar (habitação própria permanente).
• 2ª Habitação - Residência não habitual do agregado familiar (habitação de férias ou outra).
• Habitação Rendimento - Residência para obtenção de rendimento através do seu arrendamento.
• Garagem/Espaço de Parqueamento - Garagem desde que fração autónoma da habitação.

• Aquisição - A compra do imóvel (habitação ou garagem).
• Construção - Construção em terreno do próprio (É necessário licença de construção e projeto aprovado).
• Obras - Realização de obras em habitação própria ou arrendada com garantia de hipoteca.
• Construção - Pode incluir a aquisição de terreno (com licença de construção e projeto aprovado) e construção de habitação.
• Transferência de crédito - Transferência para o novobanco de um Crédito à Habitação a decorrer noutro Banco. (Possibilidade de aumentar o montante e o prazo do seu empréstimo).
• Outro Crédito Hipotecário - Crédito de finalidade diversa, diferente das anteriores, com hipoteca de imóvel.

É considerado agregado familiar o conjunto de pessoas constituído pelo casal e seus descendentes e ascendentes do 1º grau, desde que com ele vivam em regime de comunhão de mesa e habitação, nos termos do artigo 2020º do Código Civil.

Rendimento anual líquido, auferido pelo agregado familiar, calculado com base no rendimento anual bruto deduzido dos encargos fiscais retidos na fonte e descontos para a Segurança Social, declarados em sede de IRS durante o ano civil anterior.

Os limites de idade para Crédito à Habitação são as seguintes:

• Idade mínima - 18
• Idade máxima - 75

• Prestações constantes - Esta modalidade de reembolso em prestações constantes de capital e juros permite-lhe ter sempre a mesma prestação, caso não haja alterações nas condições iniciais do empréstimo (prazo, taxa de juro, etc).
  
  
• Prestações com cálculo de juros diários - Aplicável a empréstimos em fase de utilização (o cliente ainda não começou a amortizar o empréstimo e as prestações são apenas juros como é o caso de obras ou construção) ou em situações que impliquem o cálculo diário num período de tempo limitado (como é o caso de amortizações antecipadas do empréstimo).

Valor de compra

Valor de Aquisição para efeito de cálculos de despesas. Assume-se que este será o valor a constar na escritura. Nos pedidos de empréstimo em que o cliente inclua a garagem no valor de aquisição sugere-se o pedido de uma Certidão de teor com a descrição de fração.

Valor do imóvel

Valor o mais próximo possível do valor de mercado do imóvel. Para efeito desta simulação assume-se que este valor será o valor da avaliação realizada pelo Banco, e o valor constante na escritura.

Montante do empréstimo

O montante a emprestar fica condicionado ao menor valor entre o valor de Aquisição ou Avaliação feita pelo Banco. Os limites são:

• Aquisição e aquisição mais obras - Na Habitação Própria Permanente o valor pode ir até 90% do menor valor de Avaliação ou Aquisição ou Aquisição + Custo de Obras, o limite passa para 80% se outras finalidades.
• Obras - Na Habitação Própria Permanente o valor pode ir até 90% do menor valor de Avaliação e dos Custo de Obras, o limite passa para 80% se outras finalidades.
• Construção com ou sem Terreno - Na Habitação Própria Permanente o valor pode ir até 90% do menor valor de Avaliação global ou Aquisição do terreno + Custo de Construção, o limite passa para 80% se outras finalidades.
• Transferência de Crédito - 100% do valor da transferência tendo em conta os 90% do valor do imóvel, se adquirido há mais de 2 anos. Outras finalidades, o limite de financiamento é de 80%.
• Aquisição de imóveis do Banco - 100% do menor valor de Avaliação ou Aquisição.

Prazo do empréstimo

• Idade menor ou igual a 30 anos: prazo máximo de 40 anos;
• Idade 31 a 35 anos: prazo máximo de 37 anos;
• Idade maior que 35 anos: prazo máximo de 35 anos.

A idade do titular mais velho não pode exceder os 75 anos no final do empréstimo

Seguro Vida

O Prémio deste seguro é calculado nomeadamente em função da idade do(s) titular(es) do crédito à habitação, do montante do empréstimo e do risco que operação merece, cobrindo situações de morte; invalidez total e permanente por acidente e absoluta e definitiva por doença. O valor do prémio de seguro é definido pela Companhia Seguradora com a qual o cliente contrata o seguro.

Seguro Casa

Serve para segurar o imóvel que o Banco vai hipotecar. Este seguro tem 4 tipos de cobertura Edifício, Recheio, Completa (edifício + recheio) ou Construção (para casa em auto-construção).

O valor do prémio do seguro é calculado com base no nº de assoalhadas, a cobertura pretendida e a localização geográfica do local a segurar.

Seguro Prestação segura

O Cliente pode optar por um seguro de proteção ao crédito para titulares do crédito entre os 18 e os 64 anos, que permite a "cobertura da prestação mensal", em caso de desemprego para trabalhadores dependentes, doença ou incapacidade para o trabalho. A prestação mensal é coberta até um máximo de 12 meses e € 1700 mês, sendo o seguro válido durante toda a vida do contrato sem limite de sinistros.

O Prémio é calculado sobre uma percentagem da Prestação e cobrado diretamente pela Seguradora GNB Seguros.

"Pack Primeiro Banco" composto pelos produtos de relação com o novobanco. A atribuição de uma redução de 0,6% ao spread aplicável depende da detenção cumulativa dos 2 produtos/serviços elencados:

• Domiciliação de Vencimento: Corresponde a transferências mensais dos ordenados ou pensões caracterizadas com os tipos de vencimento "08" ou "11". Outro tipo de movimentos poderão ser considerados mas obrigam a critérios mínimos de montante, superior a 250€, e a prazo mínimo de permanência regular de 4 meses.
• Conta Serviço ou Conta 360º.

"Pack Proteção" composto por Seguros da GNB Seguros (ou Seguradoras Unidas se cliente com GIC Assurfinance).
A atribuição de uma redução de 0,2% ao spread aplicável depende da detenção cumulativa dos 2 produtos elencados:

• Seguro GNB Vida Associado ao Crédito Habitação. Seguro que garante o pagamento integral do capital em dívida por morte ou invalidez absoluta e definitiva para todos os mutuários.
• Seguro Multiriscos da GNB Seguros, fórmulas Maxi ou Top, associados ao Crédito Habitação.

"Pack Vinculação" atribuição de uma redução de 0,2% ao spread aplicável depende da detenção do produto:

• Conta 360º.

Ao longo da vida do empréstimo o cliente terá uma redução de spread máxima em função dos produtos de compromisso devidamente selecionados na originação e sempre até ao limite do spread mínimo de grelha.

Estas condições para redução de spread apenas se aplicam no processo de negociação de empréstimos novos de Crédito Habitação, não sendo aplicáveis a alterações contratuais.

Nos empréstimos Troca de Casa, Multisoluções, Garagem Autónoma, Adiantamento, Estrangeiros Não Residentes, não existe possibilidade de redução do spread por envolvimento de produtos.

Pode optar pela contratação dos seguros junto de segurador da sua preferência, desde que a apólice contemple as coberturas e os requisitos mínimos equivalentes, não se aplicando nesse caso esta redução de spread de 0,2%

O incumprimento das responsabilidades de crédito ocorre quando o cliente bancário não paga na data prevista uma prestação do contrato de crédito que celebrou.

Os clientes com créditos em situação de incumprimento ficam sujeitos a penalizações e os seus bens podem ser penhorados, inclusive, perder a casa que está hipotecada.

O cliente deve ter uma atitude preventiva, antecipando uma eventual situação de incumprimento. Caso antecipe dificuldades no pagamento dos seus encargos, deve alertar prontamente a instituição de crédito.