Os instrumentos financeiros serão maioritariamente fundos de investimento mobiliário ou ETFs, ações, obrigações ou instrumentos de mercado monetário, sendo que o valor máximo a aplicar em ações e fundos mobiliários de componente acionista é de 30%.

Tem por objetivo, não garantido, alcançar no médio/longo prazo um crescimento de capital e de rendimento superior ao de uma aplicação de risco baixo, através do investimento numa carteira diversificada em tipos de ativos e geografias, tendencialmente mantendo cobertura de risco cambial.

Grau de risco baixo, estando na categoria 2 numa escala de 1 (risco mais baixo) a 7 (risco mais alto).

Início de comercialização: abril 2018.

É um seguro de capitalização que se destina a investidores não profissionais. É ideal para todos aqueles que têm pouca ou nenhuma experiência financeira. Indicado para investidores iniciados com capacidade para compreender o produto e o seu perfil de risco/rendibilidade, e que tenham capacidade para suportar perdas totais ou parciais do capital investido.

Destina-se a clientes particulares e empresas. Com idade mínima de subscrição de 18 anos e sem limite de idade. É necessário ser residente em Portugal e possuir NIF português. 

Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1  dia.

• Montante de subscrição de €25.000.
• Sem entregas periódicas.
• Se o investidor considerar fazer entregas adicionais, este terá de ser igual valor ao montante da subscrição.

• Sem comissão de subscrição.
• Comissão de gestão anual: 0,75%.
• Comissão de reembolso/resgate: 1% durante o 1º ano, 0% a partir do 2º ano. 

• São permitidos resgates totais e parciais, em qualquer momento;
• Cotação considerada para o resgate: o valor das unidades de conta a reembolsar é determinado em função da cotação dos Fundos Autónomos afetos, do dia em que a operação é realizada no mercado financeiro, sendo deduzido àquele valor, a respetiva comissão de reembolso/resgate de 1% no 1º ano.

Os Seguros de Capitalização Unit Linked continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mais longo.

De acordo com o nº3 do artº 5º do CIRS, desde que 35% das entregas tenham sido efetuadas na primeira metade de vigência do contrato, aplicam-se as seguintes taxas no resgate/reembolso:

• Quando o reembolso ocorrer até 5 anos: 100% da taxa da tributação em vigor;
• Quando ocorrer entre 5 anos e 1 dia e 8 anos: 80% da taxa da tributação em vigor;
• Quando ocorrer a partir de 8 anos e 1 dia: 40% da taxa de tributação em vigor.

Isento da Taxa Liberatória de IRS, bem como de imposto de selo em caso de sinistro (morte de Segurado).